Help je kind aan een woning als medeschuldenaar

Veel ouders willen hun kind graag helpen bij het kopen van een (eerste) eigen woning. Die hulp is vaak ook noodzakelijk vanwege de hoge huizenprijzen en het beperkte aanbod van woningen. Maar hoe kun je als ouder helpen? Dit kan op verschillende manieren. Denk aan:

een schenking (eenmalig of jaarlijks)
het verstrekken van een lening (familiehypotheek)
het hoofdelijk aansprakelijk zijn (medeschuldenaarschap) bij de hypotheek.

Een combinatie van deze opties is ook mogelijk. Elke manier heeft zijn eigen aandachtspunten. Is je vermogen niet in privé beschikbaar maar in je BV? Dan kan de BV mogelijk ook helpen. Het is belangrijk om goed te kijken naar wat past bij de situatie van je kind en die van jezelf.

In deze blog zet ik de verschillende aandachtspunten van medeschuldenaarschap voor je op een rij.

Je kind kan meer lenen

Bij medeschuldenaarschap voor een hypotheek sta je samen met je kind garant voor de lening. Hierdoor wordt je eigen inkomen meegenomen bij het beoordelen van de hypotheekaanvraag. Dit kan ervoor zorgen dat je kind meer kan lenen.

Jij wordt hoofdelijk aansprakelijk

Bij medeschuldenaarschap ben je net als je kind hoofdelijk aansprakelijk voor de gehele schuld. Kan je kind de rente en/of aflossingen niet betalen, dan kan de bank ook jou aanspreken om de gemiste termijnen te betalen. Je moet dan zelf onderling regelen of je kind dat bedrag aan jou terug moet betalen of niet. Ook als er na verkoop van de woning een restschuld overblijft ben je daarvoor hoofdelijk aansprakelijk. Als je als ouder de restschuld aan de bank betaalt krijg je een vordering op je kind.

Let op: je eigen financieringsmogelijkheden worden mogelijk beperkt. Als je zelf een bancaire financiering nodig hebt, dan wordt bij de beoordeling van de aanvraag rekening gehouden met je aansprakelijkheid voor de schuld van je kind.

BKR-melding

Heeft je kind een betaalachterstand, dan melden wij dat bij Bureau Krediet Registratie (BKR). Deze melding wordt ook voor jou als ouder geregistreerd. Hierdoor kun je in de toekomst mogelijk zelf moeilijker geld lenen. Meer informatie over BKR vind je op BKR | Home.

Hypotheekrenteaftrek

Als je een lening in box 1 hebt, dan is de rente fiscaal aftrekbaar en word je belast met het eigenwoningforfait. Wanneer een hypotheek op naam staat van zowel je kind als jezelf, moet de rente op de lening worden afgetrokken door degene die de woning als eigen woning gebruikt. Dit betekent dus dat je kind - en niet jijzelf - de rente mag aftrekken in box 1 en het eigenwoningforfait moet bijtellen als inkomen in box 1.

Complexiteit bij echtscheiding of overlijden

Bij echtscheiding of overlijden kan het medeschuldenaarschap leiden tot complexe juridische en financiële situaties. Je mede-aansprakelijkheid hoeft in beide situaties niet automatisch te eindigen. Als zo’n situatie zich voordoet is het belangrijk om je goed te laten adviseren door een notaris en/of fiscalist. Zij kunnen helpen bij het maken van goede afspraken.

Borgstelling als alternatief

Het alternatief voor medeschuldenaarschap zou in theorie een borgstelling kunnen zijn. Als je borg staat voor de hypotheek van je kind dan is alleen je kind aansprakelijk voor de hypotheekschuld, de rente- en aflossingsverplichting. Kan je kind de hypotheeklasten niet meer betalen, dan zal de woning worden verkocht. Blijft er na de verkoop van de woning een schuld over, dan moet je als borg deze schuld aan de bank aflossen tot maximaal het bedrag van de borgstelling. Voor dat bedrag heb je daarna een vordering op je kind. De meeste banken bieden de optie van borgstelling echter niet aan. Ook bij Van Lanschot Kempen is dit niet mogelijk.

Next Gen hypothekenWijzer

Wil je meer weten over de mogelijkheden en werking van de familiehypotheek? Bekijk dan de Next Gen hypothekenWijzer voor uitgebreide informatie.

Download de Wijzer

Dit kan Van Lanschot Kempen voor je doen

Benieuwd naar de mogelijkheden om je kind te helpen bij het kopen van een eigen woning? Onze private bankers en financieringsspecialisten gaan hierover graag met je in gesprek. Als je belegd vermogen bij Van Lanschot Kempen hebt ondergebracht, kan je kind voor de hypotheek mogelijk gebruikmaken van het Vermogensarrangement: daarbij kan de korting op de hypotheekrente oplopen tot 0,3%.

Lees ook onze eerdere blogs. We bespreken daarin de belangrijkste aandachtspunten voor het helpen van je (klein)kind aan een woning. Dit kan bijvoorbeeld met een schenking of een familiehypotheek.

Geschreven naar de stand van zaken van 1 juli 2026.

Disclaimer

Dit artikel bevat alleen algemene informatie en geen persoonlijk advies. Wil je persoonlijk advies, overleg dan met je fiscaal adviseur over de mogelijkheden.

Auteur

Hanneke Kroonenberg

06 23 29 75 27 j.kroonenberg@vanlanschotkempen.com

Niets missen over vermogensregie?

Meld je aan en ontvang automatisch nieuwe inzichten en artikelen van ons kenniscentrum. Afmelden kan op elk moment.

Ja, houdt mij op de hoogte