Van melden overlijden tot afhandelen erfenis
Van melden overlijden tot afhandelen erfenis
Is een van onze rekeninghouders overleden?
Wij verzoeken je dat zo spoedig mogelijk aan ons te melden en ons de akte van overlijden te sturen. We informeren je vervolgens met een brief over een aantal praktische zaken. Alle rekeningen komen op naam van ‘Erven van’ te staan en het gebruik van de rekeningen wordt mogelijk beperkt totdat de erfgenamen bekend zijn (zie de uitleg lager op deze pagina: Wie mag er handelen op de rekening(en) van de overledene?)
Hoe melden?
Je kunt contact opnemen met jouw vaste contactpersoon bij de bank, of via telefoon, e-mail of WhatsApp met Client Services.
Hoe melden?
Je kunt contact opnemen met jouw vaste contactpersoon bij de bank, of via telefoon, e-mail of WhatsApp met Client Services.
Wie zijn de erfgenamen of executeur(s)?
Geef ons vervolgens zo snel mogelijk de namen door van de erfgenamen of van de executeur (zie de uitleg lager op deze pagina: Welke documenten ontvangen wij graag van jou?). De erfgenamen hebben de keuze om de erfenis wel of niet te aanvaarden (zie de uitleg lager op deze pagina: Erfgenaam en aanvaarding).
Welke rekeningen hield de overledene bij ons aan?
Daarna informeren we de erfgenamen of de executeur (hierna: beschikkingsbevoegde(n)) over de rekeningen die de overledene bij ons aanhield. We nemen contact op met de beschikkingsbevoegde(n) om de afwikkeling van de erfenis te bespreken. De doorlooptijd hiervan hangt onder meer af van de complexiteit van de rekeningen die de overledene bij ons aanhield.
Wij doen de gewenste aanpassingen
Wij voeren voor alle rekeningen de gewenste wijzigingen door; de beschikkingsbevoegde ontvangt hiervan een bevestiging.
Wie mag handelen op rekening van de overledene?
- Bij een en/of-rekening blokkeren wij de rekening in principe niet na het overlijden van een rekeninghouder. De andere rekeninghouder kan zelfstandig over het tegoed op de rekening blijven beschikken. De executeur of de gezamenlijke erfgenamen kunnen namens de overleden rekeninghouder handelen.
- Als wij het vermoeden hebben dat de belangen van een van de partijen worden geschaad, kunnen wij de rekening omzetten in een en/en-rekening.
- Als de rekeninghouders een derde hebben gemachtigd, dan vervalt deze machtiging alleen voor de overledene. De gemachtigde mag nog steeds blijven handelen namens de overgebleven rekeninghouder.
- Bij een en rekening kunnen de rekeninghouders alleen samen beschikken over het tegoed op een rekening.
- Als een van de rekeninghouders overlijdt, kan de andere rekeninghouder alleen beschikken over het tegoed met medewerking van de executeur of de gezamenlijke erfgenamen.
- Als de rekeninghouders een derde hebben gemachtigd, dan vervalt deze machtiging.
Erfgenaam en aanvaarding
Welke mogelijkheden heb je?
Als erfgenaam volg je samen met eventuele andere erfgenamen de overleden persoon op onder algemene titel. Je bent dan met jouw eigen vermogen aansprakelijk als blijkt dat de schulden van de overledene hoger zijn dan de waarde van de bezittingen. Als erfgenaam heb je drie mogelijkheden: zuiver aanvaarden, beneficiair aanvaarden of verwerpen.
Je aanvaardt de erfenis onvoorwaardelijk
- Een zuivere aanvaarding betekent dat je onvoorwaardelijk de nalatenschap aanvaardt. Je wordt daarmee met jouw eigen vermogen aansprakelijk voor schulden van de nalatenschap.
- Let op: zuivere aanvaarding kan door middel van een verklaring bij de griffie van de rechtbank, maar kan ook feitelijk al gebeuren door bepaalde handelingen die je doet vóórdat je een bepaalde keuze hebt gemaakt. Als je goederen uit de nalatenschap verkoopt, bezwaart of anderszins aan schuldeisers onttrekt, wordt dit gezien als zuivere aanvaarding van de gehele nalatenschap.
- Als je zuiver hebt aanvaard (door verklaring of gedragingen), dan kun je niet meer voor de andere twee mogelijkheden kiezen.
Je aanvaardt de erfenis beneficiair
- Bij een beneficiaire aanvaarding aanvaard je de nalatenschap, maar ben je niet met jouw eigen vermogen aansprakelijk als de nalatenschap negatief blijkt te zijn. Je moet hiervoor een verklaring bij de griffie van de rechtbank afleggen.
- Als wettelijk vertegenwoordiger voor een minderjarige erfgenaam, een onder curatele of onder bewind gestelde, ben je verplicht om de nalatenschap beneficiair te aanvaarden.
- Bij een beneficiaire aanvaarding moet de nalatenschap volgens een bepaalde procedure vereffend worden. De goederen van de nalatenschap worden verkocht en de schulden voldaan. Als er daarna een positief bedrag overblijft, komt dit toe aan de erfgenamen. In bepaalde gevallen kan de vereffeningsprocedure achterwege blijven. Raadpleeg jouw notaris.
Je verwerpt de erfenis
- Je kunt de nalatenschap ook verwerpen. Daarmee ontvang je niets uit de nalatenschap en ben je ook niet aansprakelijk voor eventuele schulden.
- Om te verwerpen moet je een verklaring bij de griffie van de rechtbank afleggen.
- Als je niet zeker weet of de nalatenschap positief is, is het raadzaam om de nalatenschap beneficiair te aanvaarden.
Welke documenten ontvangen wij graag van jou?
Hieronder lees je welke documenten wij in welke situatie nodig hebben.
Akte van overlijden
We hebben altijd een akte van overlijden nodig
In de meeste situaties hebben wij een document van de notaris nodig waaruit blijkt wie bevoegd is om over de rekeningen van de overledene te beschikken: een testament of verklaring van erfrecht.
Testament
Als er in het testament een executeur is aangewezen met de bevoegdheid de nalatenschap af te wikkelen, dan is het testament voldoende voor de bank om de bankzaken af te kunnen handelen. Het testament kan worden opgevraagd door een notaris. Uit een verklaring van het Centraal Testamentenregister blijkt bij welke notaris de laatste versie van het testament is opgemaakt.
Verklaring van erfrecht
Als er geen testament is, of er is in het testament geen executeur aangewezen, dan hebben wij een notariële Verklaring van erfrecht nodig om de bankzaken van de overledene te kunnen afwikkelen. In deze akte staan onder andere gegevens over:
de erfgenamen en hun erfdeel
of de nalatenschap wordt verdeeld volgens de wettelijke verdeling
eventuele executeurs of bewindvoerders en hun taken
NB Boedelvolmacht
Als alleen de erfgenamen gezamenlijk bevoegd zijn, dan is het raadzaam om een boedelvolmacht af te geven aan een van de erfgenamen of een vertrouwenspersoon. Deze kan dan namens alle erfgenamen handelen. Anders is voor elke handeling de toestemming van iedere erfgenaam nodig.
Testament
Als er in het testament een executeur is aangewezen met de bevoegdheid de nalatenschap af te wikkelen, dan is het testament voldoende voor de bank om de bankzaken af te kunnen handelen. Het testament kan worden opgevraagd door een notaris. Uit een verklaring van het Centraal Testamentenregister blijkt bij welke notaris de laatste versie van het testament is opgemaakt.
Verklaring van erfrecht
Als er geen testament is, of er is in het testament geen executeur aangewezen, dan hebben wij een notariële Verklaring van erfrecht nodig om de bankzaken van de overledene te kunnen afwikkelen. In deze akte staan onder andere gegevens over:
NB Boedelvolmacht
Als alleen de erfgenamen gezamenlijk bevoegd zijn, dan is het raadzaam om een boedelvolmacht af te geven aan een van de erfgenamen of een vertrouwenspersoon. Deze kan dan namens alle erfgenamen handelen. Anders is voor elke handeling de toestemming van iedere erfgenaam nodig.
Als het saldo op de rekeningen bij Van Lanschot Kempen lager is dan €10.000, dan is de eenvoudige Vrijwaringsverklaring volgens Van Lanschot Kempen-model voldoende. Met deze verklaring geef je aan dat je bevoegd bent om met de bank te handelen, in de plaats van de overleden rekeninghouder. Deze eenvoudige Vrijwaringsverklaring kun je opvragen via Client Services.
Als je hiervan gebruikmaakt, hebben wij ook de volgende stukken nodig:officiële kopie van de akte van overlijden
kopie van geldig legitimatiebewijs van de gerechtigde(n)
Als je hiervan gebruikmaakt, hebben wij ook de volgende stukken nodig:
Als de overledene gehuwd/geregistreerd partner was, het saldo op de rekeningen bij Van Lanschot Kempen lager is dan €100.000, en er geen testament is opgesteld óf een testament is opgesteld waarin de wettelijke verdeling in stand wordt gehouden, kan in sommige gevallen gebruik worden gemaakt van de Vrijwaringsverklaring van Van Lanschot Kempen. Er mogen in dat geval geen zogenoemde negatieve indicatoren zijn, zoals ruzie in de familie of procedure tot echtscheiding.
Deze uitgebreide Vrijwaringsverklaring kun je opvragen via Client Services.
Als je van deze vrijwaringsverklaring gebruikmaakt, hebben we ook de volgende stukken nodig:
officiële kopie van de akte van overlijden
verklaring van Centraal Testamentenregister dat er geen testament aanwezig is
kopie van geldig legitimatiebewijs langstlevende partner
Deze uitgebreide Vrijwaringsverklaring kun je opvragen via Client Services.
Als je van deze vrijwaringsverklaring gebruikmaakt, hebben we ook de volgende stukken nodig:
Uitleg
Wie zijn erfgenamen?
Erfgenamen zijn de personen die als erfgenaam worden benoemd volgens de wet of de personen die als erfgenaam worden benoemd in een testament. De wet regelt wie de erfgenamen zijn van de overledene. Van die wettelijke regeling kan iemand afwijken door een testament te maken.
Wat is een testament?
Een testament is een akte die door een notaris is opgemaakt en waarmee de erflater kan afwijken van de wettelijke regeling van het erfrecht.
Wat is een executeur?
Een executeur wordt bij testament benoemd. De benoemde executeur is pas executeur als hij zijn benoeming heeft aanvaard. Uitgangspunt in de wet is dat een executeur de bevoegdheid heeft om een nalatenschap te beheren. In het testament kunnen de bevoegdheden van een executeur worden beperkt of uitgebreid.
Waaruit bestaat een nalatenschap
De nalatenschap bestaat uit het vermogen van de overledene. Het vermogen bestaat uit iemands bezittingen en schulden. Voorbeelden van bezittingen zijn de eigen woning of het saldo van rekeningen. Voorbeelden van schulden zijn hypotheken, kredieten of verplichtingen aan de belastingdienst.
Wat is een legaat?
Met een legaat geeft de overledene een specifiek deel van zijn of haar nalatenschap aan een ander. Bijvoorbeeld een som geld, meubels of sieraden.