Bankzaken regelen na een overlijden

Wij verzoeken u ons dat zo spoedig mogelijk te melden en ons de akte van overlijden te sturen. We informeren u vervolgens met een brief over een aantal praktische zaken. Alle rekeningen komen op naam van ‘Erven van’ en het gebruik van de rekening wordt mogelijk deels beperkt totdat de erfgenamen bekend zijn (zie de uitleg lager op deze pagina: Wie mag er handelen op de rekening(en) van de overledene?)

Geeft u ons vervolgens zo snel mogelijk de namen door van de erfgenamen of van de executeur (zie de uitleg lager op deze pagina: Welke documenten ontvangen wij graag van u?). De erfgenamen hebben de keuze om de erfenis wel of niet te aanvaarden (zie de uitleg lager op deze pagina: Erfgenaam en aanvaarding).

Daarna informeren we de erfgenamen over de rekeningen die de overledene bij ons aanhield. We nemen contact op met de beschikkingsbevoegden om de afwikkeling van de erfenis te bespreken. De doorlooptijd hiervan hangt onder meer af van de complexiteit van de rekeningen die de overledene bij ons aanhield.

Wij voeren voor alle rekeningen de gewenste wijzigingen door; de beschikkingsbevoegde ontvangt hiervan een bevestiging.

Als sprake is van één rekeninghouder, dan blokkeren wij de rekening.

Als de rekeninghouder een derde heeft gemachtigd, dan vervalt deze machtiging.

De executeur of de gezamenlijke erfgenamen kunnen de rekening weer laten deblokkeren.

Als erfgenaam volgt u samen met eventuele andere erfgenamen de overleden persoon op onder algemene titel. U bent dan met uw eigen vermogen aansprakelijk als blijkt dat de schulden van de overledene hoger zijn dan de waarde van de bezittingen. Als erfgenaam hebt u de drie mogelijkheden: zuiver aanvaarden, beneficiair aanvaarden of verwerpen.

In de meeste situaties hebben wij een document van de notaris nodig waaruit blijkt wie bevoegd is om over de rekeningen van de overledene te beschikken: een testament of verklaring van erfrecht.

Testament
Als er in het testament een executeur is aangewezen met de bevoegdheid de nalatenschap af te wikkelen, dan is het testament voldoende voor de bank om de bankzaken af te kunnen handelen. Het testament kan worden opgevraagd door een notaris. Uit een verklaring van het Centraal Testamentenregister blijkt bij welke notaris de laatste versie van het testament is opgemaakt.

Verklaring van erfrecht
Als er geen testament is, of er is in het testament geen executeur aangewezen, dan hebben wij een notariële Verklaring van erfrecht nodig om de bankzaken van de overledene te kunnen afwikkelen. In deze akte staan onder andere gegevens over:

de erfgenamen en hun erfdeel

of de nalatenschap is verdeeld volgens de wettelijke verdeling

eventuele executeurs of bewindvoerders en hun taken

Akte van overlijden
We hebben altijd een akte van overlijden nodig. 

NB Boedelvolmacht
Als alleen de erfgenamen gezamenlijk bevoegd zijn, dan is het raadzaam om een boedelvolmacht af te geven aan een van de erfgenamen of een vertrouwenspersoon. Anders is voor elke handeling de toestemming van iedere erfgenaam nodig.

Als het saldo op de rekeningen bij Van Lanschot Kempen lager is dan €5.000, dan is een Vrijwaringsverklaring volgens Van Lanschot-model voldoende. Met deze verklaring geeft u aan dat u bevoegd bent om met de bank te handelen, in de plaats van de overleden rekeninghouder. U kunt deze verklaring downloaden via de button.

Als u hiervan gebruikmaakt, hebben wij ook de volgende stukken nodig:

officiële kopie van de akte van overlijden

kopie van geldig legitimatiebewijs langstlevende partner

Als de overledene gehuwd/geregistreerd partner was, er geen testament is en het saldo op de rekeningen bij Van Lanschot Kempen lager is dan €100.000, kan in sommige gevallen gebruik worden gemaakt van de Vrijwaringsverklaring van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Ook mogen er in dat geval geen zogenoemde negatieve indicatoren zijn, zoals ruzie in de familie of procedure tot echtscheiding.

De Vrijwaringsverklaring van de NVB kunt u opvragen bij onze afdeling Client Services.

Als u van deze vrijwaringsverklaring gebruikmaakt, hebben we ook de volgende stukken nodig:

officiële kopie van de akte van overlijden

verklaring van Centraal Testamentenregister dat er geen testament aanwezig is

kopie van geldig legitimatiebewijs langstlevende partner

Erfgenamen zijn de personen die als erfgenaam worden benoemd volgens de wet of de personen die als erfgenaam worden benoemd in een testament. De wet regelt wie de erfgenamen zijn van de overledene. Van die wettelijke regeling kan iemand afwijken door een testament te maken.

Een testament is een akte die door een notaris is opgemaakt en waarmee de erflater kan afwijken van de wettelijke regeling van het erfrecht.

Een executeur wordt bij testament benoemd. De benoemde executeur is pas executeur als hij zijn benoeming heeft aanvaard. Uitgangspunt in de wet is dat een executeur de bevoegdheid heeft om een nalatenschap te beheren. In het testament kunnen de bevoegdheden van een executeur worden beperkt of uitgebreid.

De nalatenschap bestaat uit het vermogen van de overledene. Het vermogen bestaat uit iemands bezittingen en schulden. Voorbeelden van bezittingen zijn de eigen woning of het saldo van rekeningen. Voorbeelden van schulden zijn hypotheken, kredieten of verplichtingen aan de belastingdienst.

Met een legaat geeft de overledene een specifiek deel van zijn of haar nalatenschap aan een ander. Bijvoorbeeld een som geld, meubels of sieraden.