Verantwoord omgaan met je vermogen: hoe doe je dat?

‘Er is in de praktijk geen one-size-fits-all-aanpak als het gaat om vermogen,’ zegt Meike. ‘Het gaat om jouw persoonlijke situatie. Wat zijn jouw wensen en doelen?’

Nicole: ‘Ook als je vermogen krijgt door een schenking, mag je zelf kiezen wat je doet. Je bent een individu die eigen keuzes mag maken.’

Alle drie de bankers adviseren om altijd advies te vragen aan je bank. ‘Wij zijn er als klankbord. We coachen je als je passende keuzes wilt maken,’ zegt Gertie. ‘We maken het makkelijker voor je. Je kunt ons zien als vertrouwenspersoon. Jouw private banker is er om je te helpen, niet om je producten te verkopen.’

‘Wil je een onderneming starten, een huis kopen, een wereldreis maken of minder werken? Ik kijk naar hoe je in het leven staat en hoe jouw vermogen daarbij helpt. Samen beginnen we aan jouw zoektocht’, vertelt Meike. 

‘Misschien ken je mij al als de private banker van je ouders,’ zegt Nicole. ‘Maar ik zie jou niet als een verlengstuk van je ouders. Het is juist belangrijk dat je zelf nadenkt over wat je wilt, je eigen mening vormt en uiteindelijk ook zelf beslist.’

Gertie: ‘Vanuit jouw keuzes kunnen we samen een financieel plan maken en producten vinden die bij jou passen.’

Misschien heb je één duidelijk doel voor je vermogen. Dat is overzichtelijk. Maar vaak heb je meerdere wensen of ideeën. Hoe verdeel je dan jouw vermogen?

‘Om het overzichtelijk te houden, teken ik letterlijk potjes,’ zegt Gertie. ‘We rekenen samen uit hoeveel je voor elk doel nodig hebt. Het eerste potje is bijvoorbeeld voor je pensioen. Het tweede potje is voor het kopen van een huis. Een derde potje kan gaan over parttime werken. Dan heb je dus geld nodig voor je pensioen, maar ook extra geld als je parttime gaat werken.

Zo krijg je eenvoudig inzicht in je totale vermogen en hoe je dat verdeelt over je doelen. Je ziet meteen welke financiële producten bij je passen. Denk bijvoorbeeld aan een spaardeposito voor de korte termijn en vermogensbeheer voor de lange termijn.’

‘Als banker bied ik een helpende hand,’ zegt Nicole. ‘Ik geef geen mening over je keuzes. Maar ik kan je wel een spiegel voorhouden. Je kunt je geld maar één keer uitgeven. Daarom vind ik het belangrijk dat je iets doet waar je echt achter staat.’

 

Gertie: ‘Wij helpen jou niet alleen met je geld. We zijn er ook bij privékwesties. Als banker heb ik al veel gezien en meegemaakt. Een huis kopen om te verhuren klinkt leuk. Maar heb je bijvoorbeeld aan huurdersbescherming gedacht? Ik ben er om je daarop te wijzen en je te beschermen als het nodig is.’

 

Meike: ‘Jouw dromen en doelen zijn altijd het belangrijkst. Ik help je om die te bereiken.’

Het is heel begrijpelijk als je vermogen als een grote verantwoordelijkheid voelt. Misschien voel je je er soms ongemakkelijk bij. Het kan zelfs als een last voelen. Je bent hier niet de enige in. Private bankers komen dit vaker tegen.

 

‘Sommige mensen schamen zich tegenover hun partner of vrienden. Ze vinden het lastig om over hun vermogen te praten,’ zegt Gertie. ‘Ook daarmee kan ik je helpen. Ik kan je steunen als je dat nodig hebt.’

 

Nicole: ‘Misschien wil je niet zo vermogend zijn. Of wil je je vermogen niet alleen voor jezelf gebruiken. We kunnen samen bespreken wat bij jou past. Denk bijvoorbeeld aan impactbeleggen of geld geven aan goede doelen. Is je vermogen groot genoeg? Dan brengen we je in contact met onze Filantropie Services of de Van Lanschot Kempen Foundation. Er is bij ons veel mogelijk.’

 

Meike vult aan: ‘Je kunt ook kijken of je een community kunt vinden. Bijvoorbeeld via onze Next Gen-masterclasses. Daar ontmoet je mensen die in dezelfde situatie zitten als jij. Op die manier kun je er open over praten.’

‘Begin vroeg met alles goed regelen en haak op tijd je bank en eventueel je private banker aan. Zij kunnen je adviseren over de dingen waar je rekening mee moet houden,’ vertelt Gertie. ‘Denk aan zaken rond je pensioenopbouw, maar ook aan fiscale zaken en het opstellen van een levenstestament. Je weet maar nooit wat er kan gebeuren.’

 

Meike: ‘Denk je vermogen even weg en vraag jezelf: waar wil ik over twintig of dertig jaar staan? Dit hoeft niet heel specifiek te zijn, zoals het behalen van een doctoraat, een huis in het buitenland, het publiceren van een boek of een reis door Azië. Wat wil je rond je 60ste bereikt hebben? Dat maakt het makkelijker om straks te bepalen hoe je vermogen jou kan helpen.’

 

'En onthoud: het gaat om jouw belang en jouw geld, zegt Nicole. Misschien heb je vroeger vaak gehoord dat een bepaald aandeel belangrijk is, maar je hoeft dat niet te volgen. Wij helpen je juist met het formuleren van je eigen wensen en doelen.'