Stap 1: overzicht van de huidige financiële situatie
Breng in kaart wat er elke maand binnenkomt en wat eruit gaat. Boodschappen, woonlasten en spaargeld, alles komt in dit overzicht terug. Vergeet vooral de eenmalige kosten niet (bepaalde verzekeringen, belastingen). Neem in dit overzicht ook de financiële verplichtingen mee. Denk hierbij aan alimentatie, schulden die nog moeten worden afbetaald zoals een studieschuld, en reserveringen voor onvermijdelijke uitgaven in de toekomst. Maak het overzicht niet te krap. Ook bij een ambitieus financieel plan moet ruimte overblijven voor leuke uitgaven.
Stap 2: plannen in kaart
Wat zijn de ambities voor de toekomst? Sommige mensen dromen van een hypotheekvrij huis, anderen willen een vermogen verzamelen om mee te beleggen, een wereldreis maken met de kinderen of eerder stoppen met werken. Breng in kaart hoe het huishoudboekje eruit moet zien om die dromen uit te laten komen. Maak de plannen concreet: eerder stoppen met werken, wanneer is dat? Hoeveel kost een wereldreis?
Stap 3: doelen bereiken
Hoe kunnen die dromen werkelijkheid worden? Soms lukt dat door goed te sparen, soms moeten er andere maatregelen worden genomen om het vermogen te laten groeien. Kijk daarbij ook goed naar het verwachte pensioen, naar lopende verzekeringen en fiscale mogelijkheden om het vermogen verstandig te laten groeien. Sommige mensen kunnen dit zelf allemaal opzetten, anderen krijgen hierbij liever advies van een financieel adviseur.